经过近30年的发展，我市中小企业不仅为我市实现了80%以上的国内生产总值和60%以上的财政收入，而且还为社会提供了90%以上的城镇就业机会，中小企业已经成为我市地方经济发展和社会稳定的重要支柱。伴随着中小企业的发展，融资难也一直成为制约中小企业发展的主要“瓶颈”之一。
一、我市中小企业融资现状
经过近几年各级政府、金融机构和企业的共同努力，我市中小企业融资难的问题有所缓解。以工业企业为例，2005－2006年间，我市已有104户规模以上工业企业的资金需求得以基本解决，占规模以上工业企业总数的27.4%。到2006年底，全市380户规模以上工业企业存在资金缺口企业276户，资金缺口总额为18.8亿元，比2003年下降24.8%，其中，流动资金缺口10.8亿元，技改资金缺口8亿元。按我市四大支柱产业资金紧缺度分析，丝纺服装和农产品加工两大产业因季节性收购原辅材料和流动资金占用额度大等原因导致流动资金“瓶颈”问题最为突出，石油化工和机械汽配两大产业因其供求关系较为稳定，可用于抵押的资产比较充足等原因，其流动资金可基本解决，而其资金需求主要为技术改造和扩大规模所需的中长期资金。
形成我市中小企业融资难的原因是多方面的。资本市场发育不全、直接融资渠道窄、门槛高、品种单一，以及民间融资市场未形成等是制约中小企业融资的体制原因；金融机构服务跟不上、内部经营机制不灵活、信贷产品少、过高估算贷款风险和成本等，是制约中小企业融资的机制原因；企业自身素质不高、抵押担保落实难、管理不规范和缺乏投融资意识等，是制约中小企业融资的内在原因；全局性、系统性政策滞后、执行力弱、政府服务不到位和中介服务体系不完善等，是制约中小企业融资的间接原因；社会信用体系不健全、非财务信息掌握较难，维护金融债权难、缺乏失信惩戒机制等，是制约中小企业融资的外部环境原因。
二、中小企业融资面临新的形势
据调查显示，80%以上的中小企业融资的主渠道依然是银行贷款。而从2007年开始，针对流动性过剩和银行贷款反弹态势，国家采取了一系列的措施，控制货币信贷的投放。一是在2007年内，央行先后10次上调存款准备金率，使金融机构的法定存款准备金率达4.14%，其目的是用来冲销流动性，并进而抑制商业银行的放贷能力。二是先后5次提高存贷款利率，使一年期银行贷款利率由年初的5.85%上调至7.47%，其目的是稳定人们的通胀预期，提高企业融资成本，减少贷款放量。三是定向发行央行票据，其目的是在一定程度上抑制市场的资金充沛局面。四是加大窗口指导，以加大对违规商业银行经济的和行政的处罚力度。更为严峻的是，2007年12月5日闭幕的中央经济工作会议又明确提出，2008年将实施“稳健的财政政策和从紧的货币政策”，并将进一步发挥货币政策在宏观调控中的重要作用，严格控制货币信贷总量和投放节奏。这是我国从1998年以来实行了10年稳健货币政策后的首次调整，在将来相当长一个时期，这一政策必将对中小企业的信贷融资产生极大影响。
三、我市中小企业融资对策
（一）强化政府的政策导向、资金扶持、统筹协调等功能，为中小企业融资创造良好的政务环境。
1．加大政策支持力度。中小企业既然是地方经济发展和社会稳定的重要支柱，市、县（市、区）两级政府就应当根据国、省有关政策，结合本地实际，创造性地制定适应本地特点的政策文件，把解决中小企业融资的有关问题统筹安排逐一解决，以促进中小企业又好又快发展。
2．加大资金扶持力度。各级政府在构建公共财政框架时，应调整支出结构，加大对中小企业的扶持力度。参照国、省财政模式，建立中小企业发展专项资金，专项用于解决中小企业融资方面的中小企业融资担保体系建设、中小企业信用体系建设、中小企业贷款贴息和直接融资补助、对金融机构支持中小企业融资的奖励和中小企业贷款损失的补偿等。
3．加大统筹协调工作力度。健全中小企业融资担保体系，建立中小企业信用体系，以及推进直接融资等工作都是一项系统工程，涉及到多部门、多方面工作，只有依靠政府的领导，加大综合协调工作，融合各方资源，方能行之有效，并为中小企业搭建良好的融资平台和信息服务平台。
（二）开展金融创新，调整信贷结构，提高服务质量，为中小企业创造良好的间接融资环境。
1．创新金融理念和经营模式。各金融机构要充分利用国家对中小企业贷款的各项政策，积极为中小企业提供信贷服务。一是各金融机构应辩证地对待大、中、小企业关系，真正做到贷款行为准则以效益为中心，步出企业规模、所有制形式作为贷款依据的误区；二是各金融机构应按照国家的产业政策，确定中小企业贷款投向，修订企业信用等级评定标准，建立中小企业贷款的正向激励机制；三是各金融机构要从中小企业融资需求“时间急、金额小、频率高”的特点出发，改进和完善内部管理体制，实行差别管理方式，优化信贷业务流程，适当下放中小企业流动资金的贷款审批权限，对中小企业贷款实行“一次核定，随用随贷，额度管理，循环使用”的管理模式。
2．调整金融信贷结构，增加中小企业信贷比重。中小企业是地方经济发展的支柱，是县域经济的支撑，中小企业的发展正处蓬勃之势，一大批优质客户将诞生其中，各金融机构要充分认识中小企业的优势所在，在实施从紧货币政策的2008年，按照国家制定的产业政策投向，及时调整信贷投放结构，增大对中小企业的授信额度，对中小企业的信贷投入，不应苛求备至，要充分认识其优势，尽量避免或帮助解决其不足和风险。对能提供有效抵质押担保的企业实行免评级，对有条件的中小企业可分别或组合采用信用贷款、担保贷款、抵押贷款、质押贷款等多种贷款发放方式.
3．提高金融服务质量。金融部门应处理好业务拓展与风险防范之间的矛盾，主动抓住中小企业发展带来的商机，积极开发金融产品，搞好金融服务。一是要主动了解分析中小企业发展过程中的问题，发现可支持的因素，以增加潜在的信贷载体。二是对信誉好、前景较为乐观的企业，要通过贸易融资、封闭借款、短期授信等方式给予支持。三是对已得到国家财政、税收或基金支持的科技型中小企业，在企业自筹资金落实的前提下发放配套贷款，对完成技改扩能的中小企业，要尽量满足配套流动资金贷款。
（三）提高企业自身素质，强化企业信用主体建设，综合运用融资工具，增强企业融资能力。
1．提高企业自身素质。各中小企业要与时俱进，主动学习现代企业管理知识，建立健全现代企业管理制度，不断提高企业决策素质；中小企业要遵循诚实守信、公平竞争的原则，增强法制观念，加强财务管理，依法开展生产经营活动，不断提高企业管理素质；中小企业要加强质量管理，严格按标准组织生产，强化质量检验和计量标准化工作，严禁生产和销售假冒伪劣产品，不断提高企业产品素质；中小企业要加强产品开发、市场开拓和技术创新，向“专、精、特、新”的方向发展，逐步提升产业层次，增强核心竞争力，不断提高企业综合素质；中小企业要规范经营行为，树立诚信意识，加强企业生产经营活动各方面的信用建设，逐步实现中小企业信用建设工作的科学化、规范化、信息化，不断提高企业信用水平。
2．降低企业融资成本。中小企业要主动加强金融知识学习，积极参与金融培训，了解各种融资渠道、金融产品、贷款程序，以及相应的融资成本。中小企业要充分发挥资金的使用效益，根据企业自身特点和需要，精心选择融资渠道和金融产品，综合运行融资工具，降低融资成本和企业财务费用。
南充市经济委员会 刘子军 |
