时间：2007-07-04 作者：佚名 来源:四川省中小企业局

四川省中小企业局文件     川企办〔2007〕108号 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━   四川省中小企业局 关于开展中小企业融资担保服务工作的指导意见   各市州中小企业局、经委：     为增强中小企业主管部门服务意识，推进全省中小企业信用担保体系建设，规范担保行为，指导中小企业通过担保机构提供担保增信获得银行贷款，进一步缓解中小企业融资难，特制定本指导意见。       一、中小企业信用担保机构的定位与作用     （一）担保机构是指依法设立，以中小企业为服务对象，主要从事中小企业融资担保业务，独立承担担保责任的专业化融资服务金融中介机构。     担保机构连接银行和企业，经营的是信用，控制的是风险，具有担保资金持续放大功能，在企业抵押不足或无抵押时可以通过担保获得银行贷款，缓解中小企业融资难题。       （二）我省担保机构分为政策性担保机构、商业性担保机构和会员制担保机构。     政策性担保机构是指由政府完全出资或参与出资，经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立，实行法人化管理、市场化运作，局限于服务当地中小企业发展，不以盈利为目的的专业担保机构。     商业性担保机构是指由企业和个人出资，经工商部门登记注册，完全市场化运作，以盈利为目的的专业担保机构。     会员制担保机构是指由多家企业共同自愿出资成立，主要为出资企业（会员企业）提供融资担保服务的担保机构。       二、中小企业信用担保机构的运作模式     （三）担保机构首先要获得金融机构的准入，金融机构根据担保机构资质确定担保放大倍数、风险分摊比例、代偿条件等内容。       （四）担保机构收费标准。根据国务院办公厅《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》（国办发〔2006〕90号）规定，基准担保费率可按银行同期贷款利率的50%执行，具体担保费率可依据项目风险程度在基准费率基础上上下浮动30%－50%。也可经担保机构监管部门同意后由担保双方自由商定。     政策性担保机构属政府财政出资设立，其收费低于商业性担保机构，一般只对辖区内企业提供担保。     商业性担保机构按上述收费标准，根据企业风险程度确定费率，对高风险企业可经担保机构监管部门同意后由担保双方自由定价。     会员制担保机构为会员提供担保服务时，费率应低于基准费率。       （五）担保机构风险防范措施。在为中小企业贷款担保时，担保机构将采取各种措施防范风险。     1、根据企业的不同情况，制定不同于银行抵押贷款灵活的反担保措施。一般情况下企业可以用土地、房产、有价票据、机械设备、股权、经评估的无形资产、应收货款、库存商品、企业信用、企业法人或家属的无限连带责任担保等作为反担保措施。     2、担保机构为降低风险，促进社会信用水平提升，加大企业违约成本，依据《担保法》收取企业履约保证金。保证金的收取应控制在银行要求担保机构交存保证金的标准范围内。保证金必须在担保贷款发放之前收取，不得在担保贷款发放之后再从中扣除作为企业保证金。       三、中小企业如何获得贷款担保     （六）企业申请贷款担保一般应具备以下条件：     1、企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济实体。     2、符合国家鼓励发展类产业，技术创新型、循环经济型、环保节能型、高新技术型、劳动密集型等行业。     3、企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营运资金、经营场所及设施，具有一定的经营管理水平。企业资产负债率一般低于70%。     4、企业没有不良的信用记录。     5、企业应能够提供担保机构认可的反担保措施。       （七）企业应选择具备下列条件的担保机构：     1、有四川省中小企业局颁发的《担保机构备案证书》、成为四川省中小企业信用与担保协会会员单位的担保机构；     2、银行认可、规范运作的省内担保机构；     3、单笔担保额满足中小企业资金需求的担保机构（按照《国家发展改革委关于跨省区或规模较大的中小企业信用担保机构设立与变更有关事项的通知》（发改企业〔2005〕1257号）规定“对单个受保企业提供的担保责任余额最高不得超过担保机构自身实收资本总额的15％”）；     4、与企业贷款银行有合作的担保机构。       （八）企业申请贷款担保的一般程序：     1、担保申请。中小企业（借款人）先衔接好合作银行，再向担保机构提出担保申请。     2、担保受理。担保机构对借款人的贷款资格及信用状况进行初步审查。     3、担保调查。担保机构或委托中介机构对符合受理条件的中小企业贷款项目进行现场考察，对借款人的资信状况进行详细审查，并落实反担保措施。一般情况下担保机构不收取前期调查费用。     4、担保评审。担保机构依据内部审批制度，对申保项目进行评审决策。决策同意则向合作银行推荐该项目，并出具担保意向书。     5、银行审批。银行对借款人进行审批，决策是否贷款。     6、签订合同。担保机构与借款人签订《委托担保合同》和《反担保合同》，并办理反担保相应手续；银行与担保机构签订《保证合同》；银行与借款人签订《借款合同》。     7、银行放款。       （九）企业（借款人）应积极配合担保机构落实反担保措施的相关手续，和保后监管配合工作。       四、各级中小企业主管部门积极做好融资担保服务工作     （十）指导担保机构加强内部管理，规范经营行为，提高风险防控能力，要求担保机构完成备案。       （十一）引导、鼓励担保机构之间整合资源，扩大担保实力。省、市、县各级政策性、商业性、会员制担保机构为扩大担保实力，可开展联保互保，以满足各类企业担保融资需求。       (十二)搭建中小企业融资担保服务平台。指导中小企业建立信用团体，成立中小企业信用促进会；整合中小企业、银行、担保机构和中介服务机构的资源,由政府部门、中小企业、金融机构、园区、信用促进会共同搭建融资平台,建立项目库，组织银行、担保机构和企业项目对接,缓解中小企业融资难和银行放贷难。     积极深化与开发银行合作开发性金融贷款工作,做好贷款平台建设、企业推荐和贷后监管等工作。        (十三)建立担保风险补偿和激励机制。在中小企业发展专项资金中安排一定资金用于担保机构资本金的补充、风险补偿和对中小企业融资担保有突出贡献的担保机构进行奖励，对新组建的会员制担保机构给予一次性财政资助。        （十四）贯彻落实国家中小企业成长工程，培育成长型企业，重点帮扶成长型中小企业解决发展资金难题。       （十五）四川省中小企业信用与担保协会和四川中融中小企业融资担保服务中心为省内担保机构、企业提供融资担保等公益性服务，利用信息平台及时公布失信企业和存在违规操作的担保机构名单。       二○○七年六月二十八日                       主题词：中小企业△  融资担保△  指导意见 ───────────────────────────   抄送：相关金融机构，人行成都分行，四川银监局。 ───────────────────────────   四川省中小企业局办公室               2007年6月28日印