时间：2005-11-18 作者：史秋实 来源:中国高新技术产业导报

探索融资新模式 重庆开启信用平台      诚信能带来什么？重庆市的企业体会最深。重庆泰格电器有限公司进入重庆高新区后，十几年来，诚实守信，在财政、工商、税务等部门没有不良记录。2004年底，科技部与国家开发银行合作，在重庆进行科技型中小企业贷款新模式试点，泰格电器加入了重庆市中小企业信用促进会，将其信用信息输进中小企业信用征集和评价系统，经过重庆高新区、国家开发银行重庆市分行、重庆工商税务等部门联合评议，2005年1月便拿到了300万元政策性贷款，企业发展上了一个台阶。    “截至目前，重庆市已有944户企业完成中小企业信用征集和评价系统的信息录入工作，其中已经有200多户企业得到国家开发银行的贷款。”国家开发银行重庆市分行行长吴德礼介绍说。       诚信的力量      相对其他商业银行，国家开发银行重庆市分行的工作人员数量比较少，但国家开发银行对不良贷款率要求极严格，重庆分行为了保证贷款质量和回款数量，于是要求凡是向国家开发银行申请贷款的企业一定要加入重庆市中小企业信用促进会，将其信用信息输进中小企业信用征集和评价系统内。 吴德礼介绍，重庆市分行开发的这个系统大大缩短了贷款的决策时间，最短可达7天。重庆市分行将充分利用该系统，力争在3年时间内向中小企业贷款100亿元。    为更好地发挥中小企业信用促进会的作用，重庆市分行建立了相关配套机制，包括激励机制和约束机制。    据国家开发银行重庆市分行客户三处处长曹晓明介绍，其中激励机制包括：财政贴息。根据已贷款企业的信用等级和企业对当地社会和经济发展的贡献度，政府实行财政贴息奖励；利率优惠。企业的信用等级每提升1档，分行在提升后同等信用等级贷款利率基础上优惠2%；信誉提升。对高信用等级的企业以及做出重大贡献的企业，向社会公示。    约束机制包括：警示。监控过程中，发现企业存在道德风险，予以警示；利率上浮。企业信用等级每下降1档，分行在下降后同等信用等级贷款利率基础上浮2%；停止贷款。信用等级一年内下降2档以上的企业，在一年内停止受理新贷款；公开谴责。B3以下的企业向社会公示；取消资格。信用等级降至C级的企业，取消其信用促进会成员资格。      尝试股权式投资      据介绍，为了解决科技型中小企业贷款难问题，重庆市分行在建立中小企业信用征集和评价系统进行贷款、为企业进行直接融资的同时，正在尝试一种新的模式，探索企业间接融资的可行性方法。重庆高新区和国家开发银行重庆市分行正在筹备建立一个大的风险投资公司，政府筹集资金2.2亿元，重庆市分行提供资金2.5亿元共4.7亿元，以股权形式介入企业，支持科技型中小企业发展。    重庆高新区创新服务中心主任王大勇表示，今年9月，重庆高新区管委会已与国家开发银行重庆市分行签署《合作备忘录》，并已将《关于与国家开发银行开展高科技创业贷款试点的方案》报重庆市政府批准。重庆高新区将通过融资平台，以股权或债权形式向科技型中小企业提供资金支持。    曹晓明表示，经过项目征集，现在已经初步筛选近40个项目作为首批高科技创业贷款股权式投资试点的企业，年内即可实现股权式融资。      建好经济软环境      记者采访发现，虽然截至2005年9月底，重庆高新技术产业开发区创新服务中心已组织6次项目审议会议，共审议项目14个，有9个高新技术项目审议通过并上报国家开发银行重庆市分行获得批准，合计承诺贷款5400万元，已发放贷款4900万元，但是在重庆，贷款供求矛盾仍然较大。    此外，重庆市分行在审议贷款项目时发现，科技型中小企业贷款需求很大，但由于企业规模小，经营管理水平有限，多数科技型中小企业财务管理混乱，真正符合贷款条件的企业并不多，而且还有部分企业的财务报告未经审计，提供的申请资料有包装和造假的痕迹。    另外，记者采访重庆一未加入中小企业信用征集和评价系统的科技型小企业负责人发现，有些企业把参加中小企业信用促进会当成“走过场”。“现在国家开发银行的贷款主要贷给发展成熟的企业，这些企业没有种子期或初创期的企业需要资金，而且这些企业发展都比较成熟，多半不会有不诚信的记录，是否加入中小企业信用促进会意义不大。”    另有一位不愿透露姓名的企业负责人表示，有些企业加入中小企业信用促进会就是为了贷款，如果第二年不想贷款就退会，连会费都不交。“中小企业信用促进会应该增加一些功能，如为会员单位提供关于贷款的专业培训、会员信息发布、项目投资信息发布等等，而不仅是企业为贷款、银行为还款、不贷不还就散场的平台，更应是为建立一个良好的经济软环境。”